2016年我国乘用车销量首次超过2400万辆，汽车销售市场进一步发展，与火爆市场不相匹配的是，全球汽车市场金融渗透率高达80%，我国只有35%，新车融资租赁在美国的渗透率已经超过 30%，而在中国新车销售领域尚未成熟，目前占比不足 9%。

在融资租赁市场和互联网基因主导下的汽车电商、互联网金融、互联网个人征信体系等新模式、新业态的崛起，困扰汽车融资租赁发展的坚冰也有望逐步融化。

汽车融资租赁可以理解为一种购车模式，是金融贷款购车衍生物。说白了就是以租代售。

由汽车租赁公司，汽车厂商，经销商首先订立合作协议，销售在推销汽车时向客户推荐汽车融资租赁方式购车，当客户接受此方案时，经销商与客户签订汽车销售合同，开具汽车销售发票给客户，同时，租赁公司的业务人员协助客户签署汽车融资租赁业务合同。

现在的一些互联网汽车电商平台直接与主机厂合作，能够拿到车源，就可以简化流程，直接为消费者提供迅速便捷的服务。

汽车融资租赁的实质在于实现车辆物权、使用权的分离，降低消费者汽车使用门槛，是促进汽车销售和刺激汽车消费有效的融资手段。
汽车融资租赁是一种买卖与租赁相结合的汽车融资方式，是汽车金融服务的重要组成部分。具备下列条件才属汽车融资租赁，否则只是一般的汽车租赁。

如果消费者支付的费用(包括租金及相应赋税)已经相当于或者超过汽车本身的价值，依照汽车租赁合同，消费者有权获得该汽车的所有权。

如果消费者(承租人)在租期届满时所付租金总额尚未超过汽车价值，消费者可以选择购买，也可以选择退租。

在租赁期间届满时，消费者欲购买所租汽车，可以一次性付清尾款，也可以选择分期付款。

在租赁期内发生的租赁汽车的使用成本，保险费、维修费等全部由承租人支付。

汽车融资租赁融资租赁的核心就是用户"用多少付多少"，消费者只需要支付少量的资金就可以享受汽车的使用权，而车的车辆残值的界定客户不需要支付资金。

汽车金融出现的历史不长，20世纪初，当时的汽车还属于奢侈品，银行不愿意贷款给汽车消费者，主机厂就没有足够的资金发展生产，为了解决这个问题，美国的汽车制造公司纷纷成立自己的财务公司，开启了汽车消费信贷的先河。

经过慢慢发展，汽车金融不仅仅包括个人汽车消费信贷，还有为经销商提供的批发性库存贷款，以及主机厂为扩大规模而集资建厂等，其中汽车消费信贷已经成为国际车商主要盈利渠道，基本与汽车制造的利润持平。

国外提供汽车金融服务的基本为商业银行和汽车制造商旗下的金融公司，虽然商业银行对于贷款人购买车型和服务没有任何限制，但对汽车没有深入的了解和研究，国外消费者还是倾向于品牌汽车金融提供商，选车、融资、付款、提车能够一站式搞定，省时省力。
主机厂在汽车价值链中的地位越来越高，依托购车流程中现金分期付款的基础，引入物权和使用权分离的概念，最终形成汽车融资租赁模式。

水土不服的原因

1.个人征信环境

2015年1月，央行在官网上发布了 《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，首次允许芝麻信用、腾讯信用等八家公司开展个人征信业务准备工作。在此之前，我国提供个人征信服务的只有人民银行和其下属的上海资信公司。

征信系统不完善，汽车融资租赁公司控制风险的能力就低，敦促客户按时还款的能力不足，容易造成呆账坏账。

2.行业属性

汽车融资租赁行业有一个特点，前期资金投入多，是一个重资产的行业，但是资金的回笼速度又很慢，容易导致资金流不畅，在日常运营中有需要充足的资金满足不同级别客户的需求。

如此一来，汽车作为产品的流动性和资金的流动性都容易出现风险，经营稍有不慎就会出现问题。

3.二手车市场不完善

汽车融资租赁依托二手车市场发展，消费者在末期可以自由选择，既可以选择补足余款将汽车所有权收入囊中，也可以选择退回或者置换，那退回或者置换的车辆就进入二手车市场继续发光发热去了。

而我国的二手车市场发展这么多年以来，给国人的印象就是仨字"不靠谱"。定价、车况评定等都没有国家统一的标准，二手车市场乱象丛生。

在专业开发融资租赁系统的互融云看来，作为新兴行业，汽车融资租赁在我国发展迅速，但其金融属性并没有发挥出真实的作用，处于"类信贷"阶段。法律环境、税收政策、多方监管、企业创新，这些都是汽车融资租赁发展的必要条件。完善市场，是资金、技术和人才多方共同努力的结果。

对于政府而言，完善个人和企业个人征信体系建设、完善相关法律法规、制定二手车行业标准、提供税收减免政策。

对于企业而言，全面控制风险、提高购车体验、把优质的产品带给用户。

对于消费者而言，擦亮双眼，选择真实靠谱的汽车融资租赁平台才是保护自己权益的王道啊!